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"오늘 예적금 금리가 가장 높다" 서둘러 막차 타는 예테크족
개인회생 변호사
다음주인 11일 한국은행이 금융통화위원회를 열고 기준금리를 인하할 가능성이 커지면서 '예테크(예금+재테크)족'의 정기 예·적금에 대한 수요가 커지고 있다. 기준금리 인하로 시장금리 하락 추세가 강화될 수 있기 때문에 선제적으로 고금리 예·적금 상품 가입을 원하는 이들이 늘고 있다.
이에 따라 시중 자금의 정기 예·적금 이동이 가속화되고 있다. '어쩌면 오늘 금리가 가장 높은 금리일 수도 있다'는 가능성 때문이다.
은행별로 살펴보면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 주요 5대 시중은행은 3.33~3.50%의 12개월 정기예금 금리를 제공하고 있다.
5대 은행 중 가장 금리가 높은 건 우리은행의 'WON플러스 예금'이다. WON플러스 예금의 12개월 정기예금 금리는 지난 9월 30일 기준 3.50%다. 해당 상품은 지난 9월 26일부터 오는 10일까지 우리은행 모바일 앱인 '우리WON뱅킹' 출시 5주년을 맞아 한시적으로 금리를 인상해 제공하고 있다.
WON플러스 예금은 금융소비자가 1개월 이상 36개월 내에서 예치 기간을 자유롭게 설정할 수 있다. 납입 금액도 마찬가지다. 단 가입 금액은 최소 1만원 이상이어야 한다.
NH농협은행의 'NH올원e예금'은 연 3.42%의 금리를 제공한다. NH농협은행도 36개월 내에서 1개월 단위로 예치 기간을 설정할 수 있다. 예치 기간은 추후에 변경할 수 없다. 가입 금액은 최소 10만원에서 최대 10억원까지다.
저축은행중앙회에 따르면 중소형 저축은행 중 일부가 4%가 넘는 고금리 상품을 제공하고 있다. 통상 저축은행들은 금리 경쟁력을 확보하기 위해 1금융권 은행들보다 0.70~0.80%포인트 높은 수신금리를 제공한다.
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스타저축은행은 저축은행 79곳 중 가장 높은 연 4.30%의 높은 정기예금 금리를 지급하고 있다.
바로저축은행도 연 4.20%의 고금리 상품을 제공하고 있다. 이 밖에 더블저축은행, 동양저축은행, MS저축은행 등도 연 4.10%의 높은 금리 상품을 취급한다.
대형 저축은행들은 3%대 후반 금리를 제공하고 있다. 저축은행 업계 1위인 SBI저축은행은 우대금리를 포함해 최대 연 3.90% 금리를 제공하고 있다. 웰컴저축은행도 연 3.75%의 금리를 지급하고 있다. OK저축은행은 오는 15일까지 'OK안심앱플러스정기예금6'를 특별판매한다. 해당 상품은 기본금리는 연 3.91%로 우대금리 조건을 충족하면 최고 4.01% 금리를 적용받을 수 있다.
마땅한 투자처를 찾지 못해 저축은행의 파킹통장을 이용하는 재테크족도 늘어나고 있다.
파킹통장 중 OK저축은행의 'OK짠테크통장'이 50만원 한도로 연 7.00%의 가장 높은 금리를 제공한다. 50만원 초과 1억원 이하 잔액에 대해선 연 3.30%의 금리가 적용된다.
JT저축은행도 500만원 한도로 연 3.80%의 고금리를 제공하는 'JT점프업 Ⅱ 저축예금'을 운영하고 있다. 우리금융저축은행도 파킹통장인 '첫번째 저축예금'은 연 3.70% 금리로 운영한다. 단 신규 가입한 고객을 대상으로 5000만원 한도 내에서만 고금리를 제공한다.
애큐온저축은행의 간편페이통장도 500만원 한도로 연 3.80%의 고금리를 제공하는 파킹통장이다. 네이버페이·카카오페이·토스·페이코 등 4대 페이사에 애큐온저축은행 간편페이통장을 결제·충전 계좌로 등록해 사용하면 된다. 기본금리는 연 3.0%로 우대금리는 △간편결제 거래 실적이 10만원 이상일 경우 0.5%포인트 △간편페이통장의 월 평균잔액이 30만원 이상일 경우 0.3%포인트의 우대금리를 제공한다.
금리 인하 시대가 본격화하면서 무위험 자산인 예금 금리도 하락이 예고된 가운데, 기대수익률이 높은 배당주의 인기가 다시 높아지고 있다.
그간 고금리 상황에서 채권이나 머니마켓펀드(MMF) 등 캐리 수익을 낼 수 있는 대체자산이 많아 배당 투자 주목도가 떨어졌다. 하지만 금리 인하 시기에는 배당 투자가 주가 차익과 배당 이익을 동시에 추구할 수 있어서 알짜 투자 방식으로 꼽힌다.
특히 개별 배당주보다 분산 투자 효과가 큰 배당 상장지수펀드(ETF)가 눈길을 끈다.
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3일 한국거래소에 따르면 올해 배당 ETF 중 연 분배율이 가장 높은 상품은 12.18%의 'TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성)'이다.
이 상품은 미래에셋자산운용 미국 ETF 자회사인 글로벌엑스가 미국에 상장한 'QYLD'의 한국 버전이다. QYLD는 기초자산을 구매하고 동시에 콜옵션을 판매하는 커버드콜 전략을 활용 중인 월 배당 상품으로, 지난해 7월 순자산 10조원을 돌파한 바 있다. QYLD는 미국 나스닥 기술주 비중이 50%다.
도쿄 위주의 A급 프라임 오피스를 담은 리츠로 구성된 'KODEX 일본부동산리츠(H)'도 연 분배율이 8.59%로 상단에 이름을 올렸고, ESR켄달스퀘어리츠와 SK리츠 등 100% 국내 리츠로만 구성된 'PLUS K리츠'도 연 분배율이 7.85%에 달한다. 부동산은 금리에 민감한 상품으로, 금리가 인하되면 부동산 개발 비용이 낮아지는 만큼 리츠가 새로운 부동산을 편입할 때 들어가는 대출 비용도 줄어든다.
실제로 다수의 상장 리츠는 연내 1조원 규모에 달하는 유상증자를 진행할 예정이다.
리츠는 유상증자를 통해 우량한 신규 자산을 편입할 가능성이 크다는 점에서 다른 주식들과 달리 유상증자를 호재로 받아들이는 것이 좋다. 지난해 국내 상장 리츠의 배당수익률은 연 7.4%를 기록했다.
연간 5%가 넘는 배당과 함께 연간 수익률이 30%가 넘는 종목들도 눈에 띈다. 'KODEX 은행'은 연 분배율 5.22%와 함께 올해에만 40.02%의 수익률까지 냈다. 'PLUS 고배당주' 역시 7.25%의 연간 배당과 함께 올해 33.18% 상승률을 보였다.
KODEX 은행은 국내 은행 산업을 대표하는 기업으로 구성된 KRX 은행 지수를 추종하는 상품이다. 이들 금융주는 올해 밸류업 바람과 함께 자사주 매입·소각을 발표하는 등 적극적으로 주주가치를 높이기 위한 메시지를 내면서 주가 상승률을 키워왔다.
PLUS 고배당주도 우리금융지주, KT&G, SK텔레콤, IBK기업은행 등 기대 배당수익률이 5% 이상인 종목을 담고 있다.
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한편 서학개미들도 미국 배당주 ETF를 선택하고 있다. 한국예탁결제원에 따르면 미국 고배당 주식에 투자하는 ETF인 '슈드(SCHD)'가 지난 9월 국내 투자자 해외 주식 순매수 금액 1위(7730만달러·약 1019억원)를 기록했다.
3분기 코스피가 약세를 보인 가운데, 개인투자자의 수익률은 고꾸라진 것으로 나타났다. 반면 외국인투자자들은 하락장 속에서도 선방한 것으로 집계됐다.
3일 엠피닥터에 따르면 올해 3분기(7~9월) 개인투자자들이 국내 증시에서 가장 많이 사들인(순매수)한 종목은 삼성전자(005930)였다. 이 기간 국내 투자자들이 삼성전자를 순매수한 금액은 7조 8194억원으로 집계됐다.
2위는 SK하이닉스(000660)(2조 6581억원)으로 나타났고 개인투자자들은 기아(000270) 역시 5697억원 어치 담았다.
현대차(48439원), 유한양행(2811억원), LG화학(2750억원), 한미반도체(1989억원) 가 그 뒤를 이었다. 또 개인투자자들은 카카오(1912억원), 이수페타시스(1771억원), 삼성SDI(1624억원) 등을 사들였다.
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그런데 이들 10개 종목은 3분기 동안 평균 9% 하락했다. 3분기 코스피가 인공지능 수익성 우려, 미국 경기 침체 우려 등에 7% 하락하는 가운데에도 개인 투자자들의 수익률은 더욱 저조한 성적을 보인 것이다.
10개 종목 중 7개 종목이 내렸으며 이수페타시스(-37.7%), 한미반도체(-37.1%), SK하이닉스(-26.2%), 삼성전자(-24.5%) 등 순으로 하락률이 컸다. 인공지능(AI) 수요 둔화에 따른 우려에 개인투자자들이 집중적으로 사들였던 반도체주가 급락하며 개미들의 손실은 더욱 커졌다.
반면 외국인들이 많이 순매수한 10개 종목은 주가가 평균 13.9% 상승한 것으로 나타났다. 외국인들이 3분기 가장 많이 담은 종목은 삼성바이오로직스로 9355억원 순매수했다. 해당 종목 주가는 3분기 들어 34.4% 상승했다. 또 외국인은 LG전자(4418억원), 알테오젠(3670억원), 삼성중공업(3530억원), 크래프톤(3229억원), LG에너지솔루션(2714억원) 등 순으로 많이 샀다.
외국인 순매수 상위 종목에는 금리 인하 수혜가 기대되는 바이오주를 비롯해 이차전지주, 게임주 등이 주로 이름을 올렸다.
시장 전문가들은 미국의 빅컷(한번에 기준금리를 0.50% 포인트 인하함)에도 불구하고 방어주 위주로 포트폴리오를 구성해야 한다고 조언한다. 가뜩이나 미국의 경기침체 우려가 남아있는데다 미국의 대통령 선거가 다가오고 있다. 최근엔 중동의 지정학적 우려까지 더해지고 있다.
김대준 한국투자증권 연구원은 “빅컷에도 불구하고 경기 모멘텀은 이미 약화되고 있어 경계감이 필요하다”며 “통신, 유틸리티 등 방어주로 대응해야 하며 밸류업 지수에 편입된 덕에 시장 관심을 모을 수 있는 금융, 보험, 지주 등도 주가 하락 시 매수를 고민해 볼 필요가 있다”고 말했다.
김경훈 다올투자증권 연구원은 “국내 경기 사이클은 지난 8월부터 본격적인 수축 사이클로 전환했는데 10월은 지난달보다 더 강화된 위험 회피 시그널이 생성되고 있다”며 “이러한 수축 기조는 최소 내년 상반기 말까지 지속될 것이고 이는 곧 국내 증시의 상방을 제한하는 부담 요소로 작용할 개연성이 높아졌다”고 짚었다.
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이어 “코스피 지수 2500~2700선의 순환매장이 지속될 것”이라며 “건강관리, 필수소비재, 통신 등 성장주 또는 방어주 성격을 지닌 업종이 유망할 것”이라 조언했다.
전 세계 주요 증시와 우리나라 증시간 상승률 격차가 벌어지면서 국내 자본시장 저평가 해소가 주요 이슈로 급부상했다. 금융당국이 '코리아 디스카운트' 해소 방안 중 하나로 내놓은 이사의 충실의무를 회사에서 주주로 확대하는 상법 개정에 대한 관심도 높아졌다.
야당과 개인, 해외 기관 투자자들까지 기업의 지배구조 개선을 '밸류업'의 핵심 과제로 꼽았지만, 기업은 상법 개정이 기업 경영을 위축시키고, 소송 리스크만 확대할 우려가 있다며 반대하고 있다. 지배구조 개선 필요성을 강조하던 당국과 정부 여당도 한 발 물러서며 상법 개정 역시 난항이 예상된다.
3일 국회 의안정보시스템에 따르면 현재 국회에 발의된 '이사의 충실의무 확대' 내용을 담은 상법 개정안은 총 8개로 집계됐다. 모두 더불어민주당과 조국혁신당 등 야당 의원들이 발의한 법안이다.
구체적인 개정 내용은 다소 차이가 있지만 발의된 개정안 모두 코리아 디스카운트 해소를 위해 현재 '회사'로 한정돼 있는 이사의 충실의무 대상을 '주주'로 확대해야 한다는 내용이 포함됐다. 단순히 법 조항에 문구 하나를 포함하는 것이지만, 이를 통해 이사가 소액 주주 이익에 반하는 결정을 막을 수 있다고 봤다.
회사의 핵심 부서를 떼어내 새로운 법인으로 상장하는 '쪼개기 상장'의 경우 회사나 대주주에게는 도움이 되지만, 기존 법인의 주식을 들고 있는 소액주주 입장에서는 주식 가치가 하락해 피해를 보게 된다.
상법 개정을 통해 이사가 회사뿐 아니라 일반 주주의 이익까지 고려하게 된다면 이같은 쪼개기 상장에 동의하지 않을 수 있다는 것이다. 이같은 소액주주의 권익 향상은 정부의 '기업 밸류업 프로그램'의 취지에도 부합한다.
개인 투자자들은 상법 개정을 대부분 환영하는 모양새다.쪼개기 상장 외에도 최근 문제가 된 '두산 밥캣' 합병과 같은 지배주주만을 위한 회사의 결정을 막을 수 있다는 것이 개인 투자자들의 주장이다.
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해외 투자자들도 한국 증시 밸류업을 위해서는 기업의 지배구조 개선이 필수 조건이라고 주장한다. 박유경 네덜란드연금자산운용 전무는 최근 토론회에서 "이사회가 모든 주주를 위해 일하지 않고 지배주주의 강력한 영향 아래 있고 일반 주주를 보호해 주는 장치는 없다"며 "최소한 상법에서라도 주주를 위한 책임이 있다고 이사회에 말해줬으면 한다"고 말했다.
기업 측은 지배구조 개선과 밸류업이 무관하다고 주장한다. 대한상의는 최근 보고서를 통해 아시아 12개 국가의 지배구조와 증시를 분석한 결과 지배구조 순위와 주가지수 상승률 순위가 일치하지 않는다고 밝혔다.
보고서에 따르면 우리나라는 아시아기업지배구조협회(ACGA)의 지배구조 평가에서 8위를 차지했지만, 지난 2020년 1월부터 2024년 9월까지 주가지수 상승률 순위는 5위를 기록했다. 지배구조 점수가 가장 높은 호주의 ASX200지수 상승률은 16%로 우리나라보다 상승률 순위가 낮았다는 것이 대한상의가 주장하는 주된 요지다.
권재열 경희대 법학전문대학원 교수는 "밸류업의 핵심은 주가 부양인데, 주가는 국제적인 상황과 국내 여건 등이 엮여져 있어 기업 지배구조가 주가 부양의 핵심 키라고 생각하는 것은 잘못된 것"이라며 "우리나라는 이상하게 기업의 지배구조를 뜯어고치는 것을 밸류업 방향으로 잡았다"고 말했다. 이어 "법으로 지배구조를 뜯어고치는 것은 해외에서 선례를 찾기 어려워 부작용이 생겨날 여지도 크다"며 "국내 기업의 지배구조가 기업 밸류업에 영향을 미친다면 주가가 높거나 배당을 많이 주면 무조건 지배구조가 좋다는 것을 의미한다는 것인데 이는 납득하기 어렵다"고 강조했다.
하지만 ACGC의 아마르 길 사무총장도 최근 "한국의 지배구조 순위가 한 단계 올라간 점은 긍정적으로 평가한다"면서도 "밸류업 프로그램 출범은 올바른 방향이지만 주주권리 강화를 위한 입법은 더디게 진행되고 있고 의무 공개매수제도 같은 입법제안도 국회에 머물러 있다"고 지적했다.
실제 대한상의가 자료로 제시한 아시아 지배구조 상위 8개 국가 중 작년 말 대비 현재 주가가 오르지 않은 곳은 한국이 유일했다. 올해는 코로나 엔데믹 이후 금리인하 기대감이 높아지며 글로벌 증시가 모두 상승세를 타던 시기였지만, 우리나라만 제자리에 머무른 셈이다.
이밖에 주요 외신들까지 밸류업 프로그램이 효과를 보기 위해서는 재벌 위주의 지배구조 개선이 우선이라는 의견을 내놓으면서 기업 측의 주장이 힘을 잃고 있는 모양새다.
정의정 주식투자자연합회 대표는 "기업은 이사의 충실의무가 확대되면 소송 리스크 확대 등으로 기업이 신규 투자나 합병을 꺼려 오히려 밸류업을 저해할 수 있다고 주장하지만, 이는 지금까지 기업이 소액주주 이익에 반하는 결정을 해왔다고 스스로 시인하는 꼴"이라며 "법이 개정된다 하더라도 주가에 도움이 되는 결정이라면 주주들이 반대할 이유가 없다"고 말했다.
바이비트
이시바 시게루 일본 총리가 기준금리 추가 인상에 대해 부정적인 견해를 밝히며 3일 일본 주식시장이 급등하고 엔화 가치는 급락했다.
이날 도쿄 외환시장에서 달러·엔 환율은 한때 1달러=147엔까지 상승(엔화 가치 하락)했다. 전날 대비 3엔 하락한 것이고, 8월 중순 대비 가장 낮은 수준이다. ‘아베노믹스’ 부활을 내건 다카이치 사나에 경제안보 담당상이 1차 투표에서 1위를 하면서 당선이 유력시 되던 9월 27일 수준도 밑돌았다.
닛케이평균주가도 크게 올랐다. 이날 닛케이지수는 전 거래일 대비 1047(3%) 올라간 3만 8856까지 상승했다. 종가는 전 거래일 대비 1.97% 상승한 3만 8552.06이었다. 도쿄주식시장 프라임 시장에 상장한 종목의 90%가 상승했다.
토픽스(TOPIX) 지수도 전 거래일 대비 31.75(1.20%) 상승한 2683.71이었다. JPX프라임150지수는 16.49(1.38%) 오른 1209.86로 장을 마감했다.
앞서 이시바 총리는 전날 우에다 카즈오 일본은행(BOJ) 총재와 회담한 후, 기자단과 만나 “개인적으로는 현재 추가 금리 인상을 하는 환경에 있다고는 생각하지 않는다”라고 말했다. 이 발언은 이시바 총재는 금융완화 노선을 내세운 아베노믹스에 회의적이라는 시장의 시각을 180도 뒤집었다
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이시바 총재의 측근인 아카자와 료세이 경제재생상 역시 “총리가 금리 인상에 긍정적이라는 것은 크게 보면 맞는 말이 아니다”라며 “최우선 과제는 디플레이션 탈출을 확실히 하는 것”이라고 말했다. 금리 정상화보다는 경기 회복과 2% 물가상승률 안착이라는 목표가 더 우선시된다는 말이다.
니혼게이자이(닛케이) 신문은 “투기적 엔화 매수 포지션이 커져있던 것 역시 급격한 엔 하락을 야기했다”고 지적했다. 미국상품선물거래위원회(CFTC)에 따르면, 헤지펀드 등 비상업 부문의 엔화 매수 포지션이 9월 24일 기준으로 6만 6000계약에 달해, 2016년 10월 이후 가장 높은 수준을 기록했다
후쿠오카 파이낸셜 그룹의 사사키 도오루 수석 전략가는 닛케이에 “과거에 이 정도로 엔화 매수 포지션이 쌓였을 때는 미일 금리 차가 적었다. 그러나 지금은 금리 차가 여전히 큰 상태여서, 엔화 강세를 뒷받침할 만한 요인이 없다면 매수 포지션을 줄일 수밖에 없다”고 지적했다.
다만 시장에서는 여전히 의구심이 존재한다. 오는 27일 중의원 선거나 보정예산 편성을 앞두고 있는 상황에서 민심을 고려한 일시적 발언일 가능성이 높다는 것이다. 야마모토 마사후미 미즈호증권 외환 전략가는 “중의원 선거를 앞두고 엔고를 싫어하는 주식시장을 배려한 발언”이라고 분석했다.
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